[网友爆料] 昆明白领信用卡3分钟被异地盗刷9.66万!整个过程痛彻心扉

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发表于 2016-7-28 15:30:42 | 显示全部楼层 |阅读模式

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7月26日,@红颜祸水在彩龙社区发布帖子“信用卡3分钟内被盗刷9.66万”,她写下这段长文,声称文责自负。

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事发当天:2016年7月22日

本人持有一张信用卡,也是在用的唯一信用卡,使用了2年。(卡由公司统一办理,因信用额度较高,卡基本不用于网络消费,随身携带偶尔商场刷卡购物。)

2016年7月22日,本人在昆明顺城购物中心一服装店消费,用此卡通过POS机消费891元,并收到该交易短信提示。随后刚进入影院,就听到手机有连续的短信声,打开一看:您尾号****卡7月22日18:24POS支出(跨行消费)49800元;您尾号****卡7月22日18:25POS支出(跨行消费)29800元;您尾号****卡7月22日18:26POS支出(跨行消费)17000元。天哪,我当时正坐在等电影开场,看到短信头瞬间炸了!!!!

盗刷金额总计96600元

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我立即冲出影院,第一时间通知客服,一边跑进刚消费过的购物店,当着店员的面,通知银行我的卡被盗刷了,并说明非本人交易的3笔金额(距离收到短信3分钟内完成)。我向客服澄清,这3笔消费非本人交易,要求客服将交易拦截或撤销。客服回答,这3笔POS机消费于同一时段在商户为“北京由汇服装店”、“西安高新区景远超市”的交易场所发生,交易已完成,目前他们只能先做停卡处理,让我报案。客服说,如果不是本人的交易行为,可以向工商提出拒付申请,发来短信说明需要提交的资料及投递平台,并说可以去附近网点办理。

打完客服后,我向110报案,并立即赶到大观楼派出所做笔录,详细说明了案发过程,同时出示了我的信用卡,并要求警方确认,案发时本人与信用卡的所在地是昆明。第二天一早,服装店店员也到派出所做了旁证,证明当时卡在我手中。为了充分证明卡在我手中,事发当晚10:40分左右,我又到气象路银行ATM机进行了操作,因为卡已被停,就直接退出来了。

当晚,我多次拨打银行客服要求撤销非本人操作的交易,给到的回复都是,交易已成功,如非本人交易,请申请拒付。

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事发第2天:2016年7月23日

早上,我带服装店的店员到大观派出所做笔录,旁证本人与信用卡在事发时一直在昆明。在这里要好好说一下,在公安和银行发生的:

周末不上班,拒付申请办不了:事发第二天早上9点多,我到银行信用卡中心,向柜台人员说明事情经过,并要求填报拒付申请单。对方的反馈是,这项业务属于后台业务,今天上班的只有前台人员,无权操作系统,让我周一再来。急啊!那请把账务查询单、交易明细给我,我自己填完扫描后提交给客服的后台,也不行!回答是,他们无权提供,还是后台不上班。我只有通过所在单位,向我单位开户行网点求助,但结果依然是办不了,说管理这个“拒付”办理事项,只能去信用卡中心办理。
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银行没撤了,我就又跑到事发当晚报案的派出所。

请公安冻结嫌疑商户的账户,警方说无权这么做:我向民警提出,鉴于银行信用卡有个清算周期,希望能通过警方冻结商户为北京由汇服装店、西安景远超市的相关账户,争取能最短锁定资金去向、挽回损失。民警回答是:我们基层民警只负责收集卷宗,周一才能上报刑侦,要调查以后才能确定是否冻结可疑账户。(警官问我是不是电影看多了?)也就是说,要等案发后3天,我才有可能得知是否能立项。截止目前,我仍然不清楚是否立案了,我打电话去问,就回复我警方会与我联系的。

又打给银行客服要求阻止清算,讲后台不能操作:得知公安现阶段不能联网冻结后,我再次拨打客服,询问是否能通过银行的系统追踪到终端机,终止结算这几笔交易。得到的答复依然说不行,他们操作不了。

那么我只能说,信用卡在被盗刷后的24小时内,公安能做的就是接警做笔录,银行能做的就是让你走流程、申请拒付。没有防欺诈预警处理机制,让警方和银行在盗刷发生的第一时间内能联动,先来追踪异常资金的去向,降低资金的损失。大家都在有条不紊、照章办事。
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事发第3天:2016年7月24日

感谢我司开户行网点的李**,给我打来电话安慰,据她咨询银行业内,类似我这种盗刷,能证明人和卡都在昆明,按数据显示终端POS机异地同时刷卡的,拒付申请的成功率在80%以上。我稍微释然了一些。(但第二天,她又打来电话,明确要是以“信用卡中心”的处理意见为准)。银行内怎么处理,处置流程和标准是什么,是没有人主动告诉我的。

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事发第4天:2016年7月25日

早上9点,我再次来到信用卡中心办理拒付手续。柜台告知负责这个业务的员工生病请假了,一名前台人员接待了我。她指导我完成了工行账务查询单、非本人交易等材料的填写,事后称,会把材料转交给负责人,让我等电话通知。

这里有个重要问题,我的账单日是每月17日,也就是说在8月17日如果还没有破案或者工行的调查未完成,那么这3笔盗刷消费是否记在我的账单上?银行柜员回应是肯定的:拒付办理时间周期较长,多则180天。


一是为了不影响我个人征信记录,建议我以最低还款额度先还款;

二是如果调查后资金追回,银行会赔偿我之前垫付的资金。我明确地表示,一是我已还清属于案发前本人交易的2481元(早上去柜台还清);

三是这3笔异地盗刷,我有足够证据证明非本人交易,我收到的短信提示是POS机消费,没有我本人签字就被刷走,我第一时间通知客服,银行没有做出任何挽回损失的动作。

这3笔交易非本人所为,我拒绝垫付并且拒绝承担其滞纳金、利息等。非本人操作的交易,为何要本人垫付?柜员说,她只能把我的意见反馈给此项业务负责人,回头会与我联系。(截止7月26日,也没人联系我)

不放心柜台的提交速度,为了加快受理,我再次把拒付材料扫描件发送至客服指定邮箱 ,两个小时后我拨打客服,反馈说暂时没有收到我的申请。他们会在收到材料后3天内联系我。
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事发第5天:7月26日

大观楼派出所刑侦警官打来电话,告知我这个案子已经立案侦查了。

但因为是POS机终端消费,破案难度比较大,他们会抓紧办案。

派出所给了我一份立案告知书,让交给银行,让我与银行协商案件调查期间这3笔交易该如何处理的问题。

而直到现在,银行方面办理拒付的人员一直未与我联系,我拨打了银行信用卡中心的电话,数次都没有人接听。

当事人有几个质疑
1、在通知银行客服盗刷后至今3天过去,银行没有采取任何补救措施

2、发生盗刷,只有持卡人去报案?银行不该报案吗?
请注意,被盗刷的是银行授权我的信贷金额,钱不是我的,钱是银行的。在我第一时间通知银行、通知警方后,银行与警方是否开展了协作调查?还是说,警方忙着整理卷宗,银行忙着去调单、然后对应章程来定责就完了。首要挽回资金损失的最佳时期,警方照笔录开单、银行照流程让你填资料。银行是否可用商户资源与公安联网,进行快速响应调查,并没看到。只看到一个持卡人,一下跑银行一下跑派出所。

3、周末不上班,办拒付办刑侦的人都休息了,最佳犯案期啊?
警察同志,我这个哪天可以立案啊?要等周一了,等刑侦的上班才知道是否立案呢?你好,你看今天虽然是周六,但你们也上班了,给我办理一下拒付申请。办不了,银行分前台和后台的,你这个是后台业务,后台休息,周一再来吧。网上说,因为周末大部分单位休息,犯罪分子集中周五作案,就是钻时间漏洞、加大举证时效性和破案难度,看来是这样的。

4、3分钟内北京、西安两地同时盗刷3笔,且都是通过终端POS机,信用卡安全保障在哪里?

5、关于信息泄露,到底是哪个环节的问题?

6、盗刷金额,凭什么要由持卡人先赔付?

7、关于信用卡被盗刷的拒付审查,是由银行认定还是什么部门认定?

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银行提醒:谨记五招防盗刷
1.密码复杂而多变。尽量不要设置生日、电话号码这类简单易记的密码,设置越复杂的密码越安全,同时,要定期更换密码,保护银行卡。
2.谨慎处理交易凭条。正确的方法应该是及时撕碎扔掉,避免信息泄露引发的“祸端”。
3.谨防钓鱼网站。在使用网银转账交易时,一定要谨防钓鱼网站。
4.开通交易情况短信通知。开通这一服务之后,只要银行卡金额有异动,持卡人就会在第一时间得到消息,可以及时通知银行客服采取合理措施,避免损失。
5.输密码时要遮挡。注意识别一些假ATM机或者被篡改加装窃取信息的刷卡器。在具体刷卡交易的时候,应遮挡以保护自己的密码不会被泄露。

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发表于 2016-7-28 15:32:24 来自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2016-8-1 14:32:14 来自手机 | 显示全部楼层
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